个人理财市场拓展的意义

个人理财业务市场拓展及竞争策略研究http://blog.sina.com.cn/s/blog_4beac449010007q0.html 个人理财业务前景无限（文汇报） 中国工商银行上海市分行行长 吉晓辉 改革开放以来，老百姓的物质生活水平不断提高，金融意识逐渐增强，理财方式发生了巨大变化。

人们对银行的需求不再仅仅满足于储蓄业务，更希望银行成为投资理财的参谋，帮助自己拓展投资渠道，激活手中的闲置资金，从而取得更大的收益。随着连续几次降息和利息税的开征，银行的吸储功能渐趋削弱，加之存贷利差进一步缩小，使得商业银行必须加速市场拓展，抢占市场先机，及时寻找到新的利润增长点。

正是在这些因素共同作用下，银行个人理财业务应运而生，并逐渐发展成熟。 早在1997年12月，我行就在沪上金融界首开先河，向社会推出了理财咨询设计、存单抵押贷款、外汇买卖、单证保管、存款证明等12项内容的理财系列服务。

至今，我行的理财服务品种已发展到20多个，网点也扩展到50家，并培养了一批金融知识全面、业务能力较强的个人理财员，吸引了各个阶层的客户，逐步树立起个人理财业务的品牌。在发展个人理财业务过程中，我们体会到：银行通过个人理财服务的载体，将市场需求与银行提供的服务有机地结合在一起，为银行拓展市场提供了新的契机。

它在网点分销方式上突破了传统的、单一的柜台交易方式，实行了由储蓄柜面推介式向面对面座谈式的服务方式转变；在产品上大力发展非现金、高技能的业务，为客户提供度身定制的服务和产品。个人理财业务的发展，有利于培育客户的金融意识，引导客户使用金融产品，帮助其实现个人资产的保值增值；也有利于银行发现客户新的需求，有针对性地及时更新和完善已有产品，对于推动社会经济发展，丰富人们的经济生活有着不可低估的积极意义。

同样，我们也可以清晰地看到个人理财业务前景广阔，有着很大的发展空间。一是业务品种多样化。

现有的个人理财服务泾渭分明的格局将被打破，业务之间彼此渗透，客户可以由此及彼，非常方便地享受到全面的个人理财服务。银行也将对现有品种进行整合升级，形成独具特色的产品系列和服务组合，发挥出品牌效应。

二是网点功能多元化。个人理财网点的业务范围将更加完备，一些以往仅具单一储蓄功能的储蓄所，也将发展成包括储蓄、个人理财、中间业务、消费贷款在内的“金融超市”。

三是人才素质综合化。在今后的金融消费市场上，知识服务将大行其道，商业银行将涌现出一大批全面掌握银行业务，具备投资市场知识和信息，懂得营销技巧与客户心理的高素质人才。

在不远的将来，不仅会出现著名的金融产品品牌，而且也将出现金融服务的知名品牌。四是金融服务智能化。

高科技将完全渗透到个人理财业务之中，会出现“串联”所有个人金融服务的金融工具和载体，如信用卡、电话银行、网上银行等。客户完全可以在任何地方、任何时间享受银行高效、安全的服务。

今后，随着客户需求多元化的发展趋势，我行将始终以客户为中心，以市场为导向，为老百姓提供全方位、个性化、智能型的个人理财服务。 《文汇报》 2000年04月10日 http://www.jinrongren.com/2019no_mem.asp?title=%u6253%u9020%u7406%u8D22%u5E08%u961F%u4F0D%20%u5F00%u5C55%u4E2A%u4EBA%u7406%u8D22%u4E1A%u52A1 希望对你有帮助。

个人理财市场拓展的意义

个人理财业务市场拓展及竞争策略研究http://blog.sina.com.cn/s/blog_4beac449010007q0.html

个人理财业务前景无限（文汇报）

中国工商银行上海市分行行长 吉晓辉

改革开放以来，老百姓的物质生活水平不断提高，金融意识逐渐增强，理财方式发生了巨大变化。人们对银行的需求不再仅仅满足于储蓄业务，更希望银行成为投资理财的参谋，帮助自己拓展投资渠道，激活手中的闲置资金，从而取得更大的收益。随着连续几次降息和利息税的开征，银行的吸储功能渐趋削弱，加之存贷利差进一步缩小，使得商业银行必须加速市场拓展，抢占市场先机，及时寻找到新的利润增长点。正是在这些因素共同作用下，银行个人理财业务应运而生，并逐渐发展成熟。

早在1997年12月，我行就在沪上金融界首开先河，向社会推出了理财咨询设计、存单抵押贷款、外汇买卖、单证保管、存款证明等12项内容的理财系列服务。至今，我行的理财服务品种已发展到20多个，网点也扩展到50家，并培养了一批金融知识全面、业务能力较强的个人理财员，吸引了各个阶层的客户，逐步树立起个人理财业务的品牌。在发展个人理财业务过程中，我们体会到：银行通过个人理财服务的载体，将市场需求与银行提供的服务有机地结合在一起，为银行拓展市场提供了新的契机。它在网点分销方式上突破了传统的、单一的柜台交易方式，实行了由储蓄柜面推介式向面对面座谈式的服务方式转变；在产品上大力发展非现金、高技能的业务，为客户提供度身定制的服务和产品。个人理财业务的发展，有利于培育客户的金融意识，引导客户使用金融产品，帮助其实现个人资产的保值增值；也有利于银行发现客户新的需求，有针对性地及时更新和完善已有产品，对于推动社会经济发展，丰富人们的经济生活有着不可低估的积极意义。

同样，我们也可以清晰地看到个人理财业务前景广阔，有着很大的发展空间。一是业务品种多样化。现有的个人理财服务泾渭分明的格局将被打破，业务之间彼此渗透，客户可以由此及彼，非常方便地享受到全面的个人理财服务。银行也将对现有品种进行整合升级，形成独具特色的产品系列和服务组合，发挥出品牌效应。二是网点功能多元化。个人理财网点的业务范围将更加完备，一些以往仅具单一储蓄功能的储蓄所，也将发展成包括储蓄、个人理财、中间业务、消费贷款在内的“金融超市”。三是人才素质综合化。在今后的金融消费市场上，知识服务将大行其道，商业银行将涌现出一大批全面掌握银行业务，具备投资市场知识和信息，懂得营销技巧与客户心理的高素质人才。在不远的将来，不仅会出现著名的金融产品品牌，而且也将出现金融服务的知名品牌。四是金融服务智能化。高科技将完全渗透到个人理财业务之中，会出现“串联”所有个人金融服务的金融工具和载体，如信用卡、电话银行、网上银行等。客户完全可以在任何地方、任何时间享受银行高效、安全的服务。

今后，随着客户需求多元化的发展趋势，我行将始终以客户为中心，以市场为导向，为老百姓提供全方位、个性化、智能型的个人理财服务。

《文汇报》 2000年04月10日

http://www.jinrongren.com/2019no_mem.asp?title=%u6253%u9020%u7406%u8D22%u5E08%u961F%u4F0D%20%u5F00%u5C55%u4E2A%u4EBA%u7406%u8D22%u4E1A%u52A1

希望对你有帮助

怎样写扩大店面的贷款申请书

借款申请书

中国XX银行XX地XX支行：

我系XX地居民XX，家住XX住址，XX年XX月XX日出生，现年XX岁，身份证号为XXXX，现为XXXX店业主，本店以XX销售为主，本着XXXX为宗旨，诚信经营，不断发展，逐渐成为XX地XX行业有名个私企业。现为了适应市场发展需要，进一步扩大经营规模，应而另需增加投入流动资金XX万元，现在自筹资金XX万元，尚有XX万元缺，特向贵行申请贷款XX万元作为流动资金为扩大经营业之用，请予以批准贷款。衷心感谢！

申请人：XX

XX年XX月XX日

贷款行业怎么写商业计划书,求范文

楼主您好，

贷款商业计划书，由于贷款应用的范围不同所以很多都是不一样的，我可以给你一个简略的，商业计划书的框架，具体怎么写，你可以按照你的项目来进行对填！

1.商业计划书的编写：

第一部分： 概述

概述部分要明确说明公司的现状与历史沿革、业务和发展目标，产品与服务是什么，公司的产品和服务有那些竞争优势，企业管理团队的素质和发展变化情况。

第二部分： 产品和服务

精确描述公司要推出的产品或服务，重点描述产品或服务的用途和好处，有关产品的专利、著作权、政府批文等

第三部分： 市场

详细说明现在和将来的市场状况，提供充分的市场调查的数据和相关假设，描述市场的变化趋势和增长潜力，说明每个细分目标市场及其客户。

第四部分： 竞争

分析现有和将来的竞争者，他们的强项和弱处，以及本公司的优势和战胜竞争对手的方法。如果是进入一个已有竞争的市场，要分析竞争对手会对本公司的进入做出什么反应，如果是进入一个新市场，要预测其他对手将如何跟随进入这个市场。

第五部分：营销

对每个细分目标市场作出特定的营销计划，如何接触客户、争取客户使用公司的产品并保持市场占有率。

第六部分：管理团队

详细描述管理团队组成人员的背景材料，包括其经验、能力和专长。尤其对总经理、技术主管、营销主管、财务主管的人选情况进行说明。

第七部分： 投资说明

对投资形式明确且具体地阐述意见。如所需资金的额度及用途，以后融资的设想，风险投资参与投资后的股权分配情况及参与公司管理的方式的计划。

第八部分：财务预测

现有的公司财务报表、投资后五年的财务预测报表（头两年的营业收入和费用现金流量表用月报的方式作出预测），投资需求及如何使用这些资金，每年的预算。做财务预测要有一定的预测基础，避免完全的想象。

第九部分：风险因素

对于公司以后发展中可能面临的风险因素进行正面描述，并提出应对办法。如：管理团队经验不足、市场发展的不确定性、技术开发不成功的可能、实验室阶段转化批量化生产的不确定性、关键人离去对企业的影响等。

第十部分：资本退出

说明希望风险投资的变现方式，如股票上市、股权转让给行业内大公司（若确有这种设想请列出有可能的公司名称），股权回购（按预先商定的方式买回我方在贵公司的权益）。

第十一部分：附件

提供关于贵公司的综合介绍的有关文献，关于所处行业的相关资料、统计数据以及其他能够帮助我们了解贵公司的材料。

2.风险投资公司主要看你的项目，然后看你的计划书，从你的计划书中能够看出你的管理能力，所以在商业计划书的编写上你要下点功夫。

结合当前经济金融形势,对辖内信贷市场拓展形势简要分析

（一）国民经济正常的快速发展，有力刺激了贷款需求的提高 第一季度GDP增长9.9%,4、5月份的“非典”短期内对我国经济造成了一定的负面影响，但对整体经济增长态势不会有显著影响，对全年的影响不大。

其中的一些“暂缓消费”会在下半年得到补偿。各方面体制改革，特别是民营经济的迅速发展释放的投资增长的发展势头仍不减。

前5个月固定资产投资增长31.7%，创1995年年中以来最高水平。进出口前5个月累计增长近40%。

这是推动上半年贷款迅猛增长的基本因素。 （二）各地方政府完成换届后投资增长势头加快 有关数据表明，去年下半年以来，贷款扩张和固定资产投资同时提速，其中机场、地铁、公路、桥梁、电信和电力等基础设施投资扩张的势头尤其明显。

这一发展势头在时间上与地方各级政府换届大体一致，在投资方向上所影响的部门也主要与地方各级政府行为有关。一度被关闭的“五小企业”出现死灰复燃苗头。

在某些地区，有些新开工的行业结构基本雷同，出现部分重复建设，促使贷款迅速增长。 （三）国际经济增长放慢，利率不断趋低和人民币升值预期带来的大量资本流入 1994年以来，我国国际收支平衡表的误差项长期维持巨额负值，在1999年甚至达到接近150亿美元的水平。

但是2002年该误差项却首次出现巨额正值，达到近80亿美元的水平，如此显著的逆转很难说完全是靠加强外汇管理带来的。与此同时，出口企业的结汇率上升到远高于历史平均值的水平，金融机构的国外净资产呈现明显的回流势头，外国直接投资的流入也达到历史新高。

这些因素都表明各种形式的外资正在通过多种方式进入中国，推动着我国的经济扩张。 （四）商业银行近期贷款运行新特点对贷款迅猛增长的推动 在商业银行经营观念合理转变加强营销管理的同时，出现了以下新情况：一是四大国有商业银行的许多基层行迫于上级降低不良贷款率的压力，有的在悄悄改变策略，通过加快贷款的发放来降低不良贷款率。

这些贷款主要是有政府背景或有政府担保的长期贷款，期限长，基层银行不担忧其有风险。二是四大银行过去害怕向中小企业贷款，现在票据市场发展起来后，中小企业贷款和一些规模较小的项目贷款先由广大中小银行进行票据承兑贴现，然后由中小银行向四大银行进行转贴现，贷款风险首先由中小银行扛着，减少了四大银行对贷款风险的忧虑，因此出现了票据市场的迅猛发展。

三是贷款转卖市场的兴起以及其他金融创新的有力推进，使贷款周转速度加快。四是一些银行在内部采取了一些措施，如扩大基层行权限，下调系统内上存资金利率，鼓励基层行积极、稳妥放贷。

当然，也不排除商业银行分支机构为了在考核中取得好成绩，事先与客户达成协议，考核前放贷款，过几天收回贷款。从账面看，贷款、存款都有增加，出现贷款在月末、季末快速增长，月初、季度初又迅速回落的现象。

对信贷形势的基本判断 目前，中国经济发展的势头总体上说是基本良好的。“非典”疫情的短期存在并不会改变中国广阔市场和廉价劳动力资源的基本优势，外资流入是由其长期发展战略和中国的相对优势决定的，不会因为短期因素冲击而改变，投资增长势头不减，人民币汇率仍保持稳定。

因此我们预测，全年经济增长应该在8%~8.5%之间。由此进一步判断，鉴于1996年以来实际贷款增长率比理想贷款增长率年均大约低6个百分点的反弹，自去年8月份以来贷款的迅猛增长，其中有房地产投资和部分重复建设等结构性的不合理因素，但基本增长态势是合理的。

鉴于1986、1992年信贷过热造成的严重通货膨胀的教训，对一年来的贷款迅猛增长要予以充分关注，但不至于担忧马上会引起像那个时期的严重通货膨胀，更不要简单地对当前经济下“过热”的结论。通过计量分析我们预测，今年的全年贷款增长速度理想目标为18%左右，明年的经济增长大约在9.3%左右。

如果今年全年贷款增长超过23%，则2004年的经济增长速度可能会急剧升到10%甚至更高的水平，经济有可能出现过热的迹象。目前的对策是，不要过早地对信贷总量进行过于严格的调控，应该力争在结构政策上进行调控。

为什么当前的信贷增长还不至于马上引起80年代中期、90年代初期的严重通货膨胀呢？其基本原因是当前中国经济的内外环境与以往已很不一样。目前，我国经济的对外依存度高达50%，绝大多数贸易品的价格一定程度上也受制于国际市场。

在全球经济减速和贸易品价格普遍下滑的条件下，我国贸易品价格出现飞速增长的可能性很小。同时由于存在强劲的外资流入和目前高达3400亿美元的巨额外汇储备，即使国内出现贸易品供给不足的局面，我们也完全有足够的财力通过扩大进口平抑物价，这就是说约束经济高速扩张的资源限制在很大程度上可以通过进口来解除。

在这种情况下，经济扩张的压力主要集中在非贸易部门，例如电力、道路、房地产等。由于这些部门的产品无法进口，在需求扩张的作用下其价格将出现一定程度上升。

但由于上述庞大的贸易部门的价格基本维持稳定，因此总体价格水平的上升将得到明显的约束。 若进一步分析，非贸易部门价格上升将可能带来两方面的后果。

P2P网贷公司市场拓展部的业务是什么

1、负责完成公司市场销售、市场拓展、费用控制等年度目标任务，并负责将目标责任制分解落实，确保各项工作目标得以实现。

2、对营销政策、市场及同业营销动态等方面进行调研分析，及时调整营销策略和计划，制订预防和纠正措施，确保完成营销目标和营销计划。 3、负责拓展、管理销售渠道，协调维护商业合作伙伴及客户关系，建立强大的销售体系与客户关系。

4、指导营销人员解决工作中遇到的问题和困难，协助人力资源部完成员工绩效考核。 5、建立和管理销售队伍，规范销售流程，完成销售目标； 6、掌握市场动态，积极适时、有效地开辟新的客户，拓宽业务渠道，不断扩大公司产品的市场占有率； 7、负责业务谈判、业务合同和协议的草拟。

产品研发部1、参与公司平台产品事项决策，协助CEO制定产品发展战略，实现企业产品管理目标。

什么是市场拓展

市场拓展顾名思义开拓和扩展市场。

市场拓展的内容概述为： 市场拓展需要通过市场调查分析确定市场需求 根据市场需求进行产品定位和市场定位 在明确了产品市场和产品销售对象后，制定详细的市场推广策划方案 借助宣传媒体（电台电视广告平面媒体广告终端广告等多种方案形式组合），展销展会，网络推广，电话营销，电子商务平台，约洽上门推广，终端销售等方式，提升产品和服务在市场的认知度和影响力从而获得更大的市场份额。 美中服装鞋业协会是协调行业与政府部门间的交流与沟通的世界性的商贸协会，是沟通中国制造商和美国贸易商的桥梁和纽带。

同时也是美国服装鞋业协会（AAFA，是美国最有名的全国性贸易协会）在中国的指定合作协会。每年都成功举办行业内的全球性贸易交流的展会、交流会等等，规模和社会效应都非常的大，拥有在行业内的权威性和丰富资源。

谁有正规的商业融资计划书范文

1、商业计划书计划摘要 计划摘要列在商业计划书书的最前面，它是浓缩了的商业计划书的精华。

计划摘要涵盖了计划的要点，以求一目了然，以便读者能在最短的时间内评审计划并做出判断。 计划摘要一般要有包括以下内容：公司介绍；主要产品和业务范围；市场概貌；营销策略；销售计划；生产管理计划；管理者及其组织；财务计划；资金需求状况等。

在介绍企业时，首先要说明创办新企业的思路，新思想的形成过程以及企业的目标和发展战略。其次，要交待企业现状、过去的背景和企业的经营范围。

在这一部分中，要对企业以往的情况做客观的评述，不回避失误。中肯的分析往往更能赢得信任，从而使人容易认同企业的商业计划书。

最后，还要介绍一下风险、企业家自己的背景、经历、经验和特长等。企业家的素质对企业的成绩往往起关键性的作用。

在这里，企业家应尽量突出自己的优点并表示自己强烈的进取精神，以给投资者留下一个好印象。 在计划摘要中，企业还必须要回答下列问题： （1）企业所处的行业，企业经营的性质和范围； （2）企业主要产品的内容； （3）企业的市场在那里，谁是企业的顾客，他们有哪些需求； （4）企业的合伙人、投资人是谁； （5）企业的竞争对手是谁，竞争对手对企业的发展有何影响。

摘要要尽量简明、生动。特别要详细说明自身企业的不同之处以及企业获取成功的市场因素。

如果企业家了解他所做的事情，摘要仅需2页纸就足够了。如果企业家不了解自己正在做什么，摘要就可能要写20页纸以上。

因此，有些投资家就依照摘要的长短来“把麦粒从谷壳中挑出来” 2、产品（服务）介绍 在进行投资项目评估时，投资人最关心的问题之一就是，企业的产品、技术或服务能否以及在多大程度上解决现实生活中的问题，或者，风险企业的产品（服务）能否帮助顾客节约开支，增加收入。因此，产品介绍是商业计划书中必不可少的一项内容。

通常，产品介绍应包括以下内容：产品的概念、性能及特性；主要产品介绍；产品的市场竞争力；产品的研究和开发过程；发展新产品的计划和成本分析；产品的市场前景预测；产品的品牌和专利。 在产品（服务）介绍部分，企业家要对产品（服务）作出详细的说明，说明要准确，也要通俗易懂，使不是专业人员的投资者也能明白。

一般的，产品介绍都要附上产品原型、照片或其他介绍。 一般地，产品介绍必须要回答以下问题： （1）顾客希望企业的产品能解决什么问题，顾客能从企业的产品中获得什么好处？ （2）企业的产品与竞争对手的产品相比有哪些优缺点，顾客为什么会选择本企业的产品？ （3）企业为自己的产品采取了何种保护措施，企业拥有哪些专利、许可证，或与已申请专利的厂家达成了哪些协议？ （4）为什么企业的产品定价可以使企业产生足够的利润，为什么用户会大批量地购买企业的产品？ （5）企业采用何种方式去改进产品的质量、性能，企业对发展新产品有哪些计划等等。

产品（服务）介绍的内容比较具体，因而写起来相对容易。虽然夸赞自己的产品是推销所必需的，但应该注意，企业所做的每一项承诺都是“一笔债”，都要努力去兑现。

要牢记，企业家和投资家所建立的是一种长期合作的伙伴关系。空口许诺，只能得意于一时。

如果企业不能兑现承诺，不能偿还债务，企业的信誉必然要受到极大的损害，因而是真正的企业家所不屑为的。 3、人员及组织结构 有了产品之后，创业者第二步要做的就是结成一支有战斗力的管理队伍。

企业管理的好坏，直接决定了企业经营风险的大小。而高素质的管理人员和良好的组织结构则是管理好企业的重要保证。

因此，风险投资家会特别注重对管理队伍的评估。 企业的管理人员应该是互补型的，而且要具有团队精神。

一个企业必须要具备负责产品设计与开发、市场营销、生产作业管理、企业理财等方面的专门人才。在商业计划书书中，必须要对主要管理人员加以阐明，介绍他们所具有的能力，他们在本企业中的职务和责任，他们过去的详细经历及背景。

此外，在这部分商业计划书书中，还应对公司结构做一简要介绍，包括：公司的组织机构图；各部门的功能与责任；各部门的负责人及主要成员；公司的报酬体系；公司的股东名单，包括认股权、比例和特权；公司的董事会成员；各位董事的背景资料。 4、市场预测 当企业要开发一种新产品或向新的市场扩展时，首先就要进行市场预测。

如果预测的结果并不乐观，或者预测的可信度让人怀疑，那么投资者就要承担更大的风险，这对多数风险投资家来说都是不可接受的。 市场预测首先要对需求进行预测：市场是否存在对这种产品的需求？需求程度是否可以给企业带来所期望的利益？新的市场规模有多大？需求发展的未来趋向及其状态如何？影响需求都有哪些因素。

其次，市场预测还要包括对市场竞争的情况？？企业所面对的竞争格局进行分析：市场中主要的竞争者有哪些？是否存在有利于本企业产品的市场空档？本企业预计的市场占有率是多少？本企业进入市场会引起竞争者怎样的反应，这些反应对企业会有什么影响？等等。 在商业计划书书中，市场预测应包括以。

创业贷款申请书范文

尊敬的市委、市政府领导：

我叫xxx，现在经营一家xxx 党和国家鼓励自主创业的优惠政策，严峻的金融危机和就业形势，使我我选择了自主创业。东奔江苏，南及珠海，西跑重庆，北至辽宁，一直在谋求创业，现又辗转株洲重新创业。在亲历亲为的社会实践中，我积累了一定的创业经验和创业思想，可是，资金问题现在已经成为众多像我一样创业者的制约瓶颈。我想扩大经营，但苦于没有资金来源，我想过向家人、亲戚和朋友筹借，几乎是杳无音讯。而我爸妈供完我大学学习已经是负债累累，面对环堵萧墙的家境，他们更是无能为力。

因为资金问题，我想过放弃算了。可是看看现今社会的发展依旧往昔，展望社会发展的快车轨道，我无法放弃用自己的知识和努力来改变自己命运的想法，因为我现在至少还是一个大学生，是一个应该承担社会责任的青年。带着期待和自私的想法，申请党和政府有关部门能给与我25万元的创业贷款资金 ，我一定按时按量归还贷款，虔诚期待领导能给与考虑。

祝领导工作愉快，身体健康！

此致

敬礼

申请人：xxx